Prenova in dokončanje stanovanja običajno pomenita potrebo po precej velikih stroških. Vsak vlagatelj nima dovolj visokih sredstev. Včasih je edina razumna rešitev najem hipoteke ali posojila. Ljudje, ki razmišljajo o takšni možnosti, bi morali izvedeti o posebnostih posojil ter stroških obresti in bančnih provizij.
Ne veste, kako izračunati, koliko vas bo stala prenova stanovanja? Kliknite tukaj in uporabite brezplačne gradbene kalkulatorje.
Kakšno posojilo za obnovo ali dokončanje stanovanja?
Mnogi vlagatelji poskušajo pridobiti sredstva iz gotovinskih posojil. Vendar je treba spomniti, da bo ta rešitev povzročila največje stroške. Najdaljši rok odplačevanja obrokov posojila v gotovini je 10 let, obrestna mera pa je lahko skoraj 20% letno. Denarno posojilo je dobra rešitev samo za tiste vlagatelje, ki želijo nujno zbrati denar. Ta vrsta zaveze ne vključuje preveč formalnosti. Še več, banka ne bo nadzorovala poteka obnovitvenih del, formalnosti pa se bodo končale v fazi pridobivanja odločbe o odobritvi posojila. Sredstva bodo nakazana v nekaj dneh, banke pa ne bodo zanimale, za kaj bodo porabljena.
Hipoteka je veliko cenejša rešitev. Najdaljši rok odplačevanja je do 30 let, obrestna mera pa je lahko do dvakrat nižja kot pri gotovinskem posojilu. Na žalost vključuje tudi številne dodatne formalnosti in vzpostavitev hipoteke za banko. Dodatna nevšečnost je dejstvo, da moramo včasih na sredstva počakati več tednov. Kljub temu bo ta rešitev za nas najboljša glede na skupne stroške. Vlagatelji z najmanj 10 -odstotnim lastnim prispevkom lahko računajo na zelo ugodno obrestno mero in priročne datume odplačila.
Kaj se lahko financira s hipoteko
S hipoteko lahko plačamo le posebne stroške, na primer plače izvajalcev ali nakup gradbenega materiala. Nekatere banke razmišljajo tudi o nakupu vgradnega pohištva ali vgradnih omar. Vendar niti premičnine ne bodo priznale. Vse pohištvo, mize, stoli, zofe in okraski bomo morali kupiti iz lastnih sredstev. Če nimamo ustreznega proračuna, moramo le najeti denarno posojilo.
Ali je vredno v hipoteko vključiti stroške prenove ali zaključka?
Številni vlagatelji stroške obnove ali dokončanja novo kupljenih stanovanj financirajo iz lastnih sredstev. To je najboljša rešitev za ljudi, ki pri nakupu stanovanja niso uporabili posojila. V tem primeru bo dokončanje ali obnova, pokrita z lastnimi sredstvi, najpreprostejša in najbolj ekonomična rešitev.
Ne pozabimo pa, da dokončanje ali prenova stanovanja z lastnimi sredstvi ni donosna za ljudi, ki kupujejo stanovanje s hipoteko. Bolje bi bilo sredstva za prenovo nameniti lastnemu prispevku. Zahvaljujoč temu se bomo lahko pogajali o boljših hipotekarnih pogojih, kar bo posledično pomenilo zmanjšanje skupnih stroškov. Spomnimo se, da višji kot je naš lastni prispevek, večja bo naša verodostojnost v očeh banke.
V podobni situaciji so tudi ljudje, ki kupujejo stanovanje s hipotekarnim posojilom in nimajo sredstev, da bi ga dokončali. Kombinacija stanovanjske hipoteke s posojilom za obnovo lahko poveča vrednost hipotekarnega zavarovanja. Pri določanju višine hipotekarnega zavarovanja bo banka upoštevala končno vrednost stanovanja. Povečanje vrednosti naše hipoteke bo zagotovo prineslo ugodnejše pogoje posojila.
Optimalen rok za oddajo vloge za posojilo
Kadar koli lahko vložimo vlogo za hipoteko za prenovo ali notranjo opremo. Upoštevajmo pa dejstvo, da bo dokončanje vseh formalnosti precej dolgotrajno, na denar pa boste morali čakati tudi več tednov. Zato je vredno oddati vlogo čim prej, precej pred začetkom načrtovanih del.
Ali veš to…Odvisno od posojilodajalca so lahko stroški posojila pri isti banki višji ali nižji tudi za nekaj tisoč zlotov? Zato je vredno primerjati pogoje vsaj več svetovalcev. Priporočamo izpolnite kratek obrazec na naši spletni strani - na njegovi podlagi vas bomo kontaktirali z zelo zanesljivim kreditnim posrednikom, ki ponuja ugodne rešitve v številnih bankah.
Preveri!Ljudje, ki uporabljajo posojilo za nakup stanovanja, ga lahko kombinirajo s posojilom za dodelavo ali prenovo. V tem primeru oddamo eno vlogo za posojilo in vse formalnosti omejimo na najmanjši možni minimum. Kombinacija posojila za nakup stanovanja s posojilom za namene dokončanja in obnove nam lahko prinese tudi opazne prihranke. Eno višje posojilo ima običajno nižje obrestne mere kot dve manjši, razlike pa so lahko tudi do 5% letno.
Ocena stroškov prenove in dokončanja
Preden zaprosite za hipoteko, morate pripraviti natančno oceno stroškov naložbe. To je eden najpomembnejših dokumentov, ki jih boste potrebovali pri obisku banke. Predračun stroškov prenove ali dokončanja stanovanja lahko naredimo sami. Vse kar morate storiti je, da uporabite brezplačne gradbene kalkulatorje, ki so na voljo na spletnem mestu kb.pl.
Stroški programov nam bodo pomagali ustvariti natančne in zanesljive izračune. Naloga ocenjevalca stroškov bo le izbrati obseg dela, vnesti velikost sob in določiti standard cen. Ko ustvarite oceno stroškov, jo preprosto natisnite ali prepišite v bančni obrazec, nato pa priložite podroben urnik obnovitvenih del (potrebno pri vlogi za hipoteko).
Ali veš to…Odvisno od posojilodajalca so lahko stroški posojila pri isti banki višji ali nižji tudi za nekaj tisoč zlotov? Zato je vredno primerjati pogoje vsaj več svetovalcev. Priporočamo izpolnite kratek obrazec na naši spletni strani - na njegovi podlagi vas bomo kontaktirali z zelo zanesljivim kreditnim posrednikom, ki ponuja ugodne rešitve v številnih bankah.
Preveri!Ne pozabite, da bo urnik uporabljen za določanje datuma posojilnih tranš. Poleg tega bo to osnova za inšpekcijske preglede, ki jih izvajajo bančni uradniki. Pri oblikovanju urnika je vredno predvideti bolj oddaljene roke za izvedbo posameznih del. Ne pozabite, da lahko zamude, ki presegajo sprejeti rok, zahtevajo podpis dodatne aneksa k posojilni pogodbi. To pa bo prispevalo k naložitvi dodatne globe posojilojemalcu (določeno v posojilni pogodbi).
Prav tako je treba spomniti, da je treba pri predpostavkah o oceni stroškov upoštevati nekoliko višje cene. Takšni ukrepi nas bodo zaščitili v primeru nepredvidenega zvišanja cen gradbenega materiala. To velja zlasti za oceno stroškov obnove. Skoraj vsaka obnova stanovanj na sekundarnem trgu povzroča nepredvidene dodatne stroške. Zato bi bilo dobro končno ceno dvigniti za vsaj 10%.
Obveznosti do banke
Uporaba hipotekarnega posojila nam nalaga določene obveznosti. Seveda je osnova pravočasno plačevanje obrokov posojila. Ne smemo pa pozabiti na potrebo po dokumentiranju zaključka dela, ki ga pokriva posojilo. Dela morajo biti dokončana v roku, predvidenem v urniku. Bančni nadzor je lahko zelo podoben nepremičninskemu posojilu. Delo mora biti dokumentirano z ustreznimi računi ali računi. Nekatere ustanove uporabljajo tudi t.i foto-pregled. Bančni uslužbenec pride do prenovljene nepremičnine in fotografira dela, ki jih pokriva hipoteka. Te fotografije postanejo podlaga za dokumentiranje zaključka obnovitvenih ali zaključnih del.
V posebnih primerih lahko banka zahteva oceno. Gre za dokument, ki potrjuje vrednost nepremičnine in ga lahko izvede le pooblaščeni cenilec. Potreba po pripravi ocenjevalne raziskave lahko poveča stroške naložbe. Na srečo je tovrstna dokumentacija potrebna zelo redko, njena priprava pa najpogosteje zadeva luksuzne prostore z večjo uporabno površino.
Priporočeni prenosni računalniki - preverite cene!
Hipoteka za obnovo ali dokončanje stanovanja - je vredno?
V nekaterih primerih ni druge možnosti in hipoteka je lahko edini način za hitro prenovo ali dokončanje stanovanja. Vsekakor bo bolj donosno kot gotovinsko posojilo. Njeni obroki bodo relativno nizki in se bodo raztezali več let. Zahvaljujoč temu vračilo ne bo preveč breme za domači proračun. Podlaga za odobritev posojila je lastninski list, kreditna sposobnost in ocena stroškov naložbe. Brez teh dokumentov ne bomo mogli zaprositi za nobena sredstva. Dodatna nevšečnost bo hipoteka na stanovanje. Za mnoge vlagatelje je to precej odvračilna možnost, ki vodi v denarna posojila z višjimi obrestmi.
Kljub temu je hipoteka za obnovo ali dokončanje stanovanja donosna za ljudi, ki lahko počakajo na prvi obrok in jih ne moti, da morajo opraviti številne formalnosti. Po mnenju strokovnjakov bo hipoteka za dokončanje ali prenovo stanovanja donosna v primeru dražjih naložb, katerih vrednost presega nekaj tisoč zlotov. Manjše obnove ali zaključna dela bi morali pokriti z lastnimi sredstvi ali s pomočjo hipotekarnih posojil.
