Hipotekarno zavarovanje je ena najbolj zanesljivih možnosti zavarovanja, ki je na voljo upniku. Zato ni čudno, da imajo banke tako naklonjene hipotekarna posojila in predujme. V naslednjem članku bomo opisali, kaj hipoteka v resnici je, kako jo vzpostaviti in kako jo odstraniti iz nepremičnine.
Iščete preverjene strokovnjake za gradbena in obnovitvena dela? Izpolnite ta obrazec in prejemajte ponudbe preverjenih podjetij na vašem območju.
Kaj je hipoteka?
Z drugimi besedami, gre za omejeno lastninsko pravo. Hipoteka daje upniku poseben obseg pravic v zvezi z nepremičninami, da se zagotovi poplačilo dolga. Če posojilojemalec ne upošteva pogodbe, sklenjene z banko (npr. Preneha plačevati obroke), ima upnik pravico poravnati svoje terjatve iz obremenjenega premoženja.
Pomembno je, da je hipoteka vpisana v zemljiško in hipotekarno knjigo stavbe. Zemljiško -hipotekarna knjiga ni dodeljena lastniku stavbe, ampak nepremičnini sami. Po zakonu prodaja nepremičnine nikakor ne vpliva na hipotekarno zavarovanje. Po zaključeni transakciji novi lastnik nepremičnine postane hipotekarni dolžnik. Vpis v zemljiško in hipotekarno knjigo bo na spletu na spletni strani Ministrstva za pravosodje viden za vsako zainteresirano osebo.
Obstajata dve vrsti hipotek
Pogodbena hipoteka - je ustanovljeno v skladu z voljo lastnika nepremičnine. Vpis v zemljiško in hipotekarno knjigo se ustvari na podlagi ustrezne izjave, ki jo poda lastnik prostora. Nepremičninska posojila so najpogostejši razlog za oblikovanje pogodbene hipoteke in se nanašajo na določeno terjatev.
Obvezna hipoteka - je tipičen izvršilni ukrep, ki ščiti interese upnika. Za vpis v zemljiško in hipotekarno knjigo ni potrebno soglasje lastnika nepremičnine. Podlaga za ustanovitev prisilne hipoteke je lahko odredba tožilca, izvršilni naslov ali sodni nalog.
Kaj je mogoče zastaviti?
Na splošno velja, da hipoteka velja le za nepremičnine in zemljišča. Vendar pa je lahko v to vrsto bremena vključen tudi trajni plod uporabe. V tem primeru bo hipoteka zavarovana s pravico do trajnega uživanja zemljišča, vključno z vsemi stavbami znotraj njegovih meja. Hipoteka se lahko naloži tudi zadrugi, lastninski pravici nad prostori. Zanimivo je, da je hipoteka lahko naložena tudi na del nepremičnine (v primeru, ko je posojilojemalec le njen solastnik). Vendar bo v tem primeru težko najti banko, ki bi se strinjala, da bo takšno posojilo zagotovila za nepremičnine.
Kako zastaviti hipoteko za banko?
Pridobitev hipoteke je precej preprosta in celoten postopek lahko povzamemo v štirih korakih.
1. korak - obisk banke
Potencialni posojilojemalec mora v banko iti z izvlečkom iz zemljiške in hipotekarne knjige. Dobrodošlo bo tudi poročilo o oceni nepremičnine, ki ga je pripravil cenilec. Anketa in izvleček iz zemljiške in hipotekarne knjige sta podlaga za odobritev posojila za nepremičnine. Na tem mestu je treba poudariti, da lahko cenitev nepremičnine pripravi neodvisni cenilec na zahtevo posojilojemalca ali banke same. V drugem primeru ocenjevalec izvede ocenjevalec, ki ga imenuje podružnica banke.
V prvem koraku banka določi pravni status nepremičnine in njeno tržno vrednost. To je podlaga za določitev vaših kreditnih pogojev. Ne pozabite, da na kreditne pogoje vpliva tudi naša kreditna sposobnost, ki jo je treba predstaviti.
2. korak - podpis pogodbe in izpolnitev izjav
Posojilna pogodba mora vsebovati vse podrobnosti o hipoteki, znesku dolga, obrokih posojila, datumih odplačila, obrestnih merah, zamudnih kazni itd. Posojilojemalec mora pred podpisom pogodbe preveriti vsako točko. Njegova naloga je tudi, da izpolni izjavo o ustanovitvi hipoteke. Dokument mora biti podpisan v prisotnosti bančnega uslužbenca in postane podlaga za pripravo bančne dokumentacije.
Osnovna bančna dokumentacija je izjava o ustanovitvi hipoteke. Ta dokumentacija vsebuje podatke o višini obremenitve, datumih odplačila posojila in naslovu prostora, ki je predmet hipoteke. Posojilojemalec mora natančno prebrati vse točke izjave, to je zadnji čas za popravke. Če je bančna izjava pravilno oblikovana, jo podpišeta dva zaposlena. Podpisi skupaj z bančnim pečatom nadomestijo notarski list.
Druga vrsta bančne dokumentacije je izpis posojila. Ta dokumentacija je potrebna za vpis hipoteke v zemljiško in hipotekarno knjigo.
3. korak - oddaja vloge za vpis v hipoteko
Obrazec za vlogo bomo pridobili na vsakem okrožnem sodišču (oddelek za zemljiško in hipotekarno knjigo). V obrazcu izpolnimo podatke o banki, prostore, ki jih pokriva hipoteka, in posojilojemalca. Ena najpomembnejših točk v vlogi je prošnja za vpis v hipoteko.
Pravilno izpolnjen obrazec oddamo ustreznemu zemljiško -hipotekarnemu sodišču. Vlogi za vpis v zemljiško in hipotekarno knjigo prilagamo priloge. To je naša izjava o ustanovitvi hipoteke v korist banke, izjava banke o ustanovitvi hipoteke in izjava o podelitvi hipoteke. Vpis v zemljiško in hipotekarno knjigo bo elektronsko viden na spletni strani ministrstva za pravosodje.
Priporočeni prenosni računalniki - preverite cene!
4. korak - Plačilo upravnih taks
Vpis hipoteke v zemljiško in hipotekarno knjigo je povezan s plačilom upravnih taks. Pristojbina za en sam vstop je 200 PLN. Plačamo ga lahko tako, da na prijavo nalepimo žige, neposredno na sodno blagajno ali z bančnim nakazilom. Način plačila je brezplačen, bančno nakazilo pa ni priporočljivo. V tem primeru se dokazilo o plačilu predloži vlogi pozneje. Včasih se izkaže, da naša vloga ni bila obravnavana, ker ni bilo zabeleženo nobeno administrativno plačilo.
Pristojbino za vpis v zemljiško knjigo mora plačati stranka, v imenu katere je hipoteka ustanovljena.
Predložitev hipoteke banki je lahko še bolj poenostavljena. Vsak posojilojemalec lahko zaprosi za vpis v hipoteko, ki ga opravi upnik sam (ta pa je stranka, ki želi hitro opraviti vse formalnosti). Zato je v mnogih primerih banka tista, ki vloži vlogo pri sodišču za zemljiško in hipotekarno knjigo. V tem primeru se dejanja posojilojemalca končajo pri drugem koraku, to je podpisu izjav in posojilne pogodbe.
Nepremičninska posojila in kreditna sposobnost
Kreditna sposobnost je v bistvu najpomembnejši parameter, ki določa, ali se odobri hipoteka. Vsaka banka ima pravico do individualnega izračuna kreditne sposobnosti. Osnova za izračune so seveda prihodki posojilojemalca, njegovi stalni odhodki / obveznosti, število družinskih članov. Pomembna je tudi APRC (dejanska letna obrestna mera). Osnova za izračune je zelo podobna. Kreditna sposobnost posameznih bank pa se bo nekoliko razlikovala. To je vredno razmisliti, preden se odločite za nepremičninsko posojilo.
Kako odstraniti hipoteko po odplačilu posojila?
Do izbrisa hipoteke iz zemljiške in hipotekarne knjige ne pride samodejno po odplačilu posojila. Vnosi se hranijo v knjigi, dokler lastnik ne opravi vseh formalnosti. Po plačilu zadnjega obroka posojila pojdite v banko. Delavec nam mora predložiti izjavo o celotnem poplačilu obveznosti in soglasje za izbris hipoteke iz zemljiške in hipotekarne knjige.
Izjavo banke predložimo sodišču za zemljiško in hipotekarno knjigo skupaj z vlogo za odstranitev hipoteke. Tožbo bo sodišče obravnavalo v 1 do 2 mesecih od datuma vložitve. Pozitivna obravnava vloge ima za posledico izbris hipoteke iz zemljiške in hipotekarne knjige. Postopek vključuje dodatne uradne pristojbine. Za odstranitev hipoteke iz zemljiške in hipotekarne knjige bomo plačali približno 100 PLN.
Ceniki storitev, povezani s tem člankom
- Cenik za vrednotenje večstanovanjskih stavb v več kot 160 mestih na PoljskemPreberi več
- Cenik za vrednotenje kmetije v več kot 160 mestih na PoljskemPreberi več
