Mnogi sanjajo, da bi imeli svoje stanovanje ali zgradili enodružinsko hišo. Na žalost si le redki lahko privoščijo takšno naložbo iz svojih prihrankov. Zato hipoteko uporabljamo veliko pogosteje. Preden pa na banko vložimo ustrezno vlogo, bi morali vnaprej ugotoviti, kako preveriti kreditno sposobnost.
Če nameravate zgraditi hišo, uporabite storitev Iskanje izvajalcev, ki je na voljo na spletnem mestu Gradbeni kalkulatorji. Po izpolnitvi kratkega obrazca boste imeli dostop do najboljših ponudb.
Določanje kreditne sposobnosti - za kaj je potrebno?
Preden ugotovimo, kako preveriti kreditno sposobnost, je vredno razmisliti, zakaj je takšen izračun sploh potreben. Mnogi se te naloge lotijo iz občutka nujnosti, namesto da izračun kreditne sposobnosti vzamejo kot koristno orodje. Zahvaljujoč njej bomo lažje napovedali določene bančne odločitve in celo načrtovali svojo prihodnost, povezano z nakupom stanovanja ali gradnjo hiše.
Preverite svojo kreditno sposobnost iz dveh pomembnih razlogov:
- Preverjanje kreditne sposobnosti hipoteke - če se odločimo za hipoteko za nakup ali gradnjo nepremičnine, moramo vedeti, ali nam jo bo sploh odobrila katera banka. Določanje kreditne sposobnosti je izjemno odločilen vidik, ki obvešča bančne institucije, da bomo lahko poplačali svojo obveznost.
- Preverjanje vaše kreditne sposobnosti za preverjanje vašega finančnega stanja - najboljša rešitev bo, če pred vložitvijo hipoteke izračunamo vašo kreditno sposobnost. Zahvaljujoč temu bomo lahko natančno preverili, kako izboljšati svoje finančno stanje. Ne gre le za pozitivno odločitev banke, ampak predvsem za pripravo na mesečno finančno breme, pa tudi na različne situacije, ki se nam lahko zgodijo v življenju. Zahvaljujoč temu lahko pripravimo finančno blazino za nepričakovane stroške ali razmislimo, kako povečati svoj dohodek. Preverjanje kreditne sposobnosti v zvezi s tem nam bo dalo mir in brez finančnih težav v prihodnosti.
Kako preveriti svojo kreditno sposobnost
Že vemo, da nam lahko določitev vaše kreditne sposobnosti pomaga pri pripravi hipoteke. Vendar se večina od nas sploh ne zaveda, kako se to razmerje sploh izračuna. Preden se odločite, ali vam bodo odobrili posojilo, preverite, na kaj so banke pozorne.
Ključni elementi, ki vplivajo na izračun kreditne sposobnosti, so:
- Zaslužek - ugotavljanje vaše kreditne sposobnosti se začne s povzetkom vseh prihodkov iz različnih virov, ne le iz pogodbe o zaposlitvi, ampak tudi iz pogodb civilnega prava, poslovne dejavnosti ali najema nepremičnin. Mesečno preizkusite svojo kreditno sposobnost in povzemite vse dohodke, ki jih lahko dokumentirate.
- Življenjski stroški - ta element je žal odgovoren za zmanjšanje kreditne sposobnosti. Vsi stroški vključujejo račune, najemnino, preživnino in vse druge obveznosti, na primer stroške vzdrževanja družine. Vsaka banka ima svoj konverzijski faktor življenjskih stroškov, ki velja za vsakega družinskega člana.
- Tekoči dolgovi - to so trenutno odplačani obroki drugih hipotekarnih posojil, gotovinska posojila, posojila, pa tudi obroki za nakupe. Upoštevajte, da pregled kreditne sposobnosti vključuje tudi debetne kartice na plačilni kartici in omejitve na kreditni kartici. Na žalost vse vsote zmanjšujejo kreditno sposobnost.
Poleg tega banke preverjajo tudi:
- Kreditna zgodovina - najpomembnejša. Preglejte svojo kreditno sposobnost in se prepričajte, da niste na seznamu institucij, kot sta BIK ali BIG. Morebitne neplačane terjatve zmanjšujejo možnosti za pridobitev hipoteke.
- Starost posojilojemalca - preverite najvišjo starost posojilojemalca in najdaljšo dobo odplačevanja. Na podlagi tega boste izračunali, koliko lahko najamete posojilo. Kot veste, obstaja razlika med višino obrokov, odplačanih v 30 letih in razporejenih v 15 letih.
- Število vzdrževanih oseb - to ne vključuje samo odraslih, ampak tudi število otrok.
- Vrsta dohodka - banke imajo popolnoma drugačen pristop do dohodkov, pridobljenih iz pogodbe o zaposlitvi za nedoločen čas, in drugače do dohodkov, pridobljenih iz poslovne dejavnosti
- Zakonski stan - če želite izvedeti, kako preveriti svojo kreditno sposobnost, morate biti pripravljeni, da vas bodo v banki vprašali o vašem zakonskem stanu
- Kraj bivanja - določitev vaše kreditne sposobnosti glede na to, kje živite, temelji na oceni življenjskih stroškov. Kot veste, so življenjski stroški v velikih mestih veliko višji v primerjavi z manjšimi. Če iščete več nasvetov, si oglejte tudi članki o hipotekarnih posojilih, zbrani tukaj.
Priporočeni prenosni računalniki - preverite cene!
Spletni kalkulator kreditne sposobnosti
S pomočjo posebnih orodij preizkusite svojo kreditno sposobnost na spletu. Kalkulator kreditne sposobnosti vam bo dal oceno, na kakšno višino posojila se lahko prijavite in za koliko let. Mimogrede, preveri, koliko potrebuješ za pripravo lastnega prispevka v banki, kjer želiš vložiti vlogo. Trenutno se lastni prispevek giblje od 10 do 30% vrednosti nepremičnine. Najpogosteje je spletni kalkulator kreditne sposobnosti na voljo na spletni strani vsake banke.
Preverite ponudbe pri različnih bankah. Izračun zneska obrokov v različnih bančnih institucijah kaže, da lahko pri nekaterih izdelkih preplačate, pri drugih pa prihranite. Spletni kalkulator kreditne sposobnosti vam bo omogočil izračun različnih razpoložljivih možnosti. Tako zneski odplačila posojila v primeru zniževanja obrokov kot obroki v enakem znesku. V primeru variabilne ali fiksne obrestne mere je vredno pogledati odplačilo posojila. To so podrobnosti, ki lahko na koncu vplivajo na vašo kreditno sposobnost. Seveda vam izračun kreditne sposobnosti s pomočjo tovrstnih kalkulatorjev omogoča pridobitev predhodnih informacij, zato dobljenih rezultatov ne moremo obravnavati kot končno bančno ponudbo. Vendar nam takšna predhodna primerjava omogoča, da se odločimo za najugodnejšo varianto.
